KDB생명 더!행복드림변액연금보험 6% 최저보증 연금

산업은행 계열 KDB생명의 6% 최저보증연금 상품을 소개해 드립니다. 상품명은 (무) 더!행복드림변액연금보험으로 이전 글에서 여러 상품과 비교했을 때 가장 장점이 많은 상품으로 사업비도 없고, 세금도 없으며 건강보험료도 안 내는 현존하는 최고의 연금으로 소개해 드릴 수 있는데요. 지금부터 함께 살펴보겠습니다.

최대 연단리 6% 최저보증

구체적으로 내용을 파악해 보면 정확히 최대 연단리 6%, 여기서 최대라고 표현하는 이유는 납입 기간이 만약에 10년 이상이라면 10년 동안 그리고 10년 미만이면 납입 기간 동안만 연단리 6%로 적립을 해드리고 그 후부터 연금 개시하는 시점까지는 5%로 적립을 해드립니다. 이 부분을 먼저 말씀드리고요. 이 혜택을 받기 위한 조건은 절대로 해약해서는 안 된다는 것입니다. 해약만 하지 않는다면 최대 연단리 6% 혜택을 받으실 수가 있으며 해약을 하게 되면 기존의 변액연금보다 이 상품은 상대적으로 조금 더 큰 비용을 차감하고 이걸 바탕으로 투자수익률을 반영해 돌려드리기 때문에 해약하시는 분들은 혜택을 떠나서 원금에서 손실을 볼 수 있다는 점 반드시 기억해 주셨으면 합니다. 이 연금에 가입해서 해약하지 않고 평생 연금으로만 수령하겠다. 이렇게만 하시면 이 모든 혜택을 받을 수가 있습니다.

해약 시에만 사업비 차감

10년간 6% 단리, 이후에는 5% 그리고 사업비도 없습니다. 그런데 해지하는 사람들에게 비용을 부과하게 됩니다. 기본적으로 변액 상품에서 떼는 사업비라고 하면 특별계정 운영비용과 보험관계 비용 이런 것들이 있습니다. 이 상품은 거기에 더해서 보증해 드리기 때문에 보증비용이라는 걸 추가로 차감하게 됩니다. 말씀드린 것처럼 연금으로 받으시는 분들에게는 차감하지 않고요. 중간에 해약하시는 분들한테 차감하는 구조로 되어 있습니다. 정리를 해보면 모든 비용은 사업비, 보증비용 등 해지하는 경우에만 부담하는 것이고 연금으로 받으시게 되면 이런 비용 전혀 없이 납입한 금액에 그대로 부리가 돼서 나중에 연금으로 받으실 수 있습니다.

수령 연금액 비교

이제 연금액을 비교해 봐야겠죠. KDB생명에서 판매하고 있는 KDB 연금보험과 비교를 해보려 합니다. 기존의 연금은 우리가 보험료를 내면 회사가 정한 공시이율이라는 변동 금리 형식을 따라갑니다. 변동금리이기 때문에 매번 변화하게 됩니다. 그 때문에 향후에 어떤 시점에 정확히 내가 기존 연금 상품에서 얼마를 받는지 이것은 솔직히 예측하기가 어렵습니다. 그래서 현재 이율이 앞으로 이어진다는 가정하에 한 번 비교해 드리려고 하는데요. KDB 연금보험 같은 경우에는 신공시이율 연금 IV라는 이율을 따르고 있습니다. 현재 2%로 돼 있는데, 보통 많이들 비교하시는 40세의 남자가 10년 납에 가입해서 60세에 개시할 경우 동일한 보험료 대비해서 이 변액연금이 기존 연금보다 약 2.3배, 두 배가 넘는 연금을 수령하게 됩니다. 다시 말씀드리지만 지금은 비슷한 기준에서 연금액을 비교한 것이며 해약할 때 받는 금액이나 다른 조건은 다를 수 있다는 것을 말씀드립니다.

일반연금보다 약 2.3배 더 많은 연금 수령 가능

일반연금 같은 경우엔 내가 열심히 부어서 매월 100만 원의 연금 받을 수 있다고 하면 동일한 조건하에서 동일한 금액을 최저보증연금, 더!행복드림변액연금보험에 가입하시게 되면 230만 원을 연금으로 받아 가게 되는 겁니다. 우리가 살다가 보면 무슨 일이 생길지 모르고 중간에 해지할 일도 생기고 중도 인출해야 할 경우도 생깁니다. 여러 가지 상황들이 있기 때문에 일반 연금들이 이런 면에서는 유리한 건 사실입니다. 그런데 중요한 건 결국은 내가 중간에 내리는 것, 포기하는 것, 더 안 내는 것, 이런 것 때문에 마지막에 받을 수 있는 연금액을 더 낮게 받아야 됩니다. 이 상품의 목적은 확실합니다. 목적이 애매모호하시면 하다가도 돈만 날릴 수 있습니다. 100세 시대에 평생 돌아가실 때까지 연금으로 받아야 되겠다는 게 확실하시다면 더!행복드림변액연금보험은 굉장히 좋은 연금이라고 보시면 되겠습니다.

사망 시 유족에게 사망보험금으로 지급

연금에 가입하시려는 분들의 또 하나의 고민이 있습니다. 혹시라도 일찍 죽으면 다 날리는 거 아니야? 이런 고민하시는 분들이 계십니다. 일단 결론부터 말씀드리면, 더!행복드림변액연금보험은 이런 고민을 하실 필요가 없다고 생각합니다. 한번 예시를 들어드리면 이미 연금을 받다가 사망하셨다고 하면, 앞서 말씀드린 최대 연단리 6%를 적립한 최저연금기준 금액에서 이미 받은 연금액을 제외한 나머지 금액은 유족분들에게 사망 보험금으로 지급을 하고요. 만약에 연금 개시 전에 사망을 했다면, 가입부터 사망 시점까지 최대 연단리 6%로 적립한 금액을 사망보험금으로 유족에게 드리고 있습니다. 일반연금 같은 경우에는 연금 개시 전에 돌아가시면 기납입 보험료 정도만 주고, 연금 개시 이후에 돌아가신다 하더라도 딱 보증 기간만 주고 있습니다. 그 보증 기간에 따라서 실제로 연금액이 일찍 돌아가신 분들은 원금도 안 되는 경우도 있습니다.

연금 개시를 미룰 수 있고 금액도 쌓임

하지만 더!행복드림변액연금보험은 받다가 혹시 돌아가신다 하더라도 원금이 아니라 최대 6% 단리로 쌓여있는 금액에서 받아 간 연금액을 제외하고 나머지 금액을 다 상속할 수 있습니다. 이런 경우도 있습니다. 실제로 6살짜리 딸을 둔 아빠는 항상 걱정이 노후도 중요하지만, 혹시라도 애기를 부양하는 시절에 사망하면 어떻게 될까라는 생각을 하는데 이 상품은 두 가지 모두를 충족시켜 줍니다. 나는 연금으로 안 받겠다. 계속 이 상품을 65세가 돼도 연금 개시하지 않고, 70세, 75세가 돼도 개시하지 않을 것이며 그냥 꾸준하게 연단리 6%, 5%로 불려서 나중에 쌓인 금액을 상속하시겠다는 분들도 계십니다. 연금 개시를 늦추게 되면 여기에 쌓여가는 금액 또한 마찬가지로 커지기 때문입니다. 이 상품의 경우 최대 80세까지 미루실 수 있고 80세까지는 계속 쌓이게 됩니다.

마무리

일반 금리연동형 연금 상품과 최저보증 연금 상품을 놓고 받을 수 있는 연금액을 비교해 보고 상품의 특징도 알아보았습니다. 기본적으로 톤틴 연금의 원리로 운용되는 더!행복드림변액연금보험은 해약만 하지 않고 연금으로 받으신다면 최고의 상품이라는 것을 다시 한번 강조해 드리면서 글을 마치겠습니다. 감사합니다.

 

 

톤틴연금의 유래와 원리, 톤틴연금에는 일정한 조건이 있다.

 

DGB와 KDB 연금보험 비교/5%, 6%, 7% 4가지 상품 비교

 

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