통장 잔액 얼마 있어야 기초노령연금 받을 수 있을까?

기초연금을 비롯한 정부에서 주는 복지 관련 기금을 받기 위해서 관련 규정을 읽어보면 계산식이 너무 복잡해서 쓸데없이 시간만 낭비했다는 생각이 들기 일쑤입니다. 내용을 전혀 파악하기가 어려워요. 참으로 신기한 것이 부자라고 생각하는 사람인데 기초 연금을 받고 있는 반면에 없이 살면서도 기초연금에 탈락해서 한 푼 못 받는 사람도 있으니 대체 기준이 어떤 것인지 헷갈리기도 합니다.

기초노령연금

어떤 분은 가까운 친구로부터 은행에 돈을 넣어두면 기초연금을 못 받는다는 말을 듣고서는 그 즉시 은행에 달려가 돈을 모두 인출해서 현금을 집에 보관하고 계신다고도 합니다. 정말 그래야 할까요? 그래서 대체 통장에 얼마까지 갖고 있어야 기초연금을 받을 수 있는지 이야기를 해볼까 합니다. 기초연금 최대한 받으시자고요. 여러분들도 다 아시다시피 기초연금이란 만 65세 이상 성인을 대상으로 소득 하위 70%에게 지급하는 연금입니다. 2024년 현재 단독 가구일 경우에는 최대 33만 4810원을 받을 수 있고 부부 가구일 경우에는 53만 5680원을 받을 수 있습니다. 그냥 우습게 넘길 돈이 아닙니다.

통장 잔액이 얼마 있어야 기초연금 받을 수 있을까?

 

2024년 기초노령연금 얼마 받나요 인상액과 연금의 본질 노후 준비

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기초연금 수령 자격 조건을 계산하기 위해서는 근로소득, 이자소득, 통장 잔액, 보험금, 자동차, 부동산 등 여러 가지 재산 조건을 보게 됩니다. 그중 여기서 금융소득이라는 항목 중 은행에 예치된 저금액만 집중해서 설명해 보도록 하겠습니다. 우선 우리가 이용하는 은행 통장은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 수시로 입출금 하는 데 사용하는 자유 입출금 통장이 있습니다. 이런 통장에 생활비를 넣어두고 수시로 넣었다 뺐다 필요에 따라 사용하는 거죠. 이런 통장을 갖고 있을 경우 최근 3개월 동안의 평균 잔액이 얼마인지를 기준으로 해서 조사합니다. 두 번째는 이자 소득을 얻기 위해 우리가 예·적금을 들어 목돈을 저축해 놓는 저축 통장입니다. 이런 통장을 갖고 있다면 최종 잔액 또는 총납입액을 기준으로 조사를 하게 됩니다.

금융재산은 1년에 2번 조사

금융재산을 이야기할 때 이외에도 주식이나 채권 등이 있는데, 이것까지 포함하면 너무 광범위해지고, 복잡하니까 오늘은 은행에 있는 돈에 관여해서만 말씀드리겠습니다. 금융재산에 대한 조사는 상반기에 한 번, 하반기에 한 번 이렇게 1년에 두 번 금융기관의 정보시스템을 통해 제공되는 금융정보 조회로 이루어집니다. 1년에 두 차례 이루어지는 조사를 통해 수급 자격에서 탈락돼 기초연금을 못 받을 수도 있고 다음 조사에서는 수급 자격을 갖춰서 다시 기초연금을 받게 될 수도 있습니다.

기초연금 계산 방법

우리가 한번 계산해 보시자고요. 한번 계산해 보면 딱 감이 잡힙니다. 말씀드릴 계산식을 이해하기 위해서 근로소득도 없고 다른 재산도 아무것도 없이 오로지 은행에 돈만 있다는 전제하에 계산하겠습니다. 꼭 이 점 기억해 두시기를 바랍니다. 통장에 1억 원이 있다는 가정하에 계산해 보겠습니다. 금융재산을 조사할 때 생활에 들어가는 돈이 필요하니까 무조건 생활비 명목의 2000만 원을 공제해 주는 것으로 시작합니다. 현금 1억 원에서 일단 2000만 원을 공제하고 나머지 8000만 원 대한 소득 환산율 연 4%를 적용해 연 소득을 산출합니다. 이 4%는 은행 이자가 아니라 기초연금을 계산하는 데 정해진 비율입니다. 이렇게 계산하면 320만 원이 나오죠. 이 320만 원을 12개월로 나누면 월 소득이 나오는 겁니다. 320만 원 나누기 12개월 26만 6000원입니다.

통장에 1억이 있을 때 소득인증액

26만 6000원이 통장에 있는 1억 원에 대한 소득 인정액입니다. 돈을 은행에 넣어두면 원금만 있는 것이 아니라 이자도 붙겠죠. 이자 소득에 대한 계산도 포함시켜야 합니다. 은행 적금이자율을 5%라고 가정해 보겠습니다. 이러면 1년 이자 소득은 500만 원이 됩니다. 이것을 12로 나눠 월 이자 소득을 계산하면 40만 600원이 됩니다. 이렇게 산출된 월 이자 소득에서 무조건 4만 원을 공제해 줍니다. 37만 600원이 이자소득에 대한 소득인정액이 됩니다. 결론적으로 원금에 대한 소득인정액과 이자소득에 대한 소득인정액을 합치면 총소득인정액은 64만 2000원이 됩니다. 64만 2000원 이 금액이 통장에 1억 원이 있을 때 계산되는 소득인정액입니다.

예·적금 통장만 있다면 잔고 6억도 기초연금 수령 가능

기초연금 선정기준액
단독가구	월 213만 원	부부 가구	월 340만 8000원

2024년 기초연금을 받기 위한 선정기준액은 단독가구일 경우 213만 원, 부부가구일 경우에 340만 8000원입니다. 소득이 이 금액 이하여야 기초연금 지급 대상이 됩니다. 요즘 아무리 고금리 시대라고 하지만 예·적금에 대한 이자율이 5%나 되는 곳은 잘 없었습니다. 그리고 자유 입출금 통장은 이자가 아예 없다고 생각해도 될 만큼 아주 미미합니다. 대략 0.01%나 되려나요? 그러니 무시해도 됩니다. 그러니 오늘 계산에서는 일단 빼는 것이 더 이해하는 데 편리하겠습니다. 자유 입출금 통장은 계산에 넣지 않고 예·적금 통장에만 돈을 갖고 있다고 했을 경우 최종적으로 계산을 해 보면 단독 가구는 약 6억 원, 부부 가구일 경우에는 9억 원 정도 통장에 있어도 기초연금 수령자가 된다는 결론에 이르게 됩니다. 앞서 말씀드렸다시피 여기서 여러분들과 한 계산은 다른 소득이 없이 통장에 현금만 있다는 가정하에 이루어졌다는 점을 다시 한번 말씀드립니다.

마무리

[1.2.화.조간]+2024년+노인+단독가구+월+213만원+이하면+기초연금+받는다.pdf

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여기까지 읽으셨다면 금융재산에 대해 계산을 어떻게 해야 하는지 이해하셨으리라 믿습니다. 강조해서 말씀드리지만 개인의 자산을 평가할 때는 근로소득, 이자소득, 통장 잔액, 보험금, 자동차, 부동산 등 여러 가지 재산 조건이 있는데, 이 글에서는 다른 소득이 없고 오로지 은행 통장에 모든 재산이 있을 경우를 말씀드렸습니다. 월급이 없으며 본인 앞으로 집이나 차도 없고 기타 보험이나 금융, 연금 소득이 없는 단독 가구는 약 6억 원, 부부 가구일 경우에는 9억 원 정도 통장에 있어도 기초연금 수령자가 된다는 이야기입니다. 위에 보건복지부의 2024년 발표 자료를 첨부했으니까 필요하시면 살펴보십시오. 읽어 주셔서 감사합니다.

 

기초연금 산정 시 포함되지 않는 소득과 금융재산

 

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